Pourquoi épargner ?

L'épargne c'est l’argent que vous ne dépensez pas pour payer vos charges. C’est la partie de vos revenus que vous mettez de côté.

Pourquoi épargner ?
Pour anticiper l'avenir à court, moyen ou long terme, pour penser à demain. Le saviez‐vous ? Commencer tôt même avec des petites sommes, c'est la bonne approche. Ce n'est pas le montant qui compte mais la régularité de la somme gardée. Vous assurez alors votre sécurité financière et vivez plus sereinement chaque moment de votre vie.

Une méthode pour bien épargner ?

  • Première étape : faites votre budget, listez vos revenus et vos dépenses mensuels (loyer, remboursement de prêt, électricité…).
  • Deuxième étape : dans votre espace client du Crédit Mutuel du Sud-Ouest, activez la catégorisation automatique de vos dépenses et regardez comment elles se répartissent dans l'onglet "gestion de votre budget".


Notre conseil :
"penser" votre épargne comme une charge. Prenez‐la en compte dans votre budget. Au début du mois, faites un virement permanent de la somme que vous voulez mettre de côté. Vous vous en féliciterez plus tard.

Les fondamentaux de l'épargne

Oui, bien épargner est un art à votre portée !

Quelques bases à connaître, quelques termes à maîtriser et vous saurez faire les bons choix. Nos conseillers sont là pour vous expliquer les avantages et les éventuels inconvénients des placements. Vous êtes guidé dans votre décision.

Et retrouvez tous nos conseils en téléchargeant notre livre blanc de l'épargne.

Les questions à vous poser pour bien épargner

Pourquoi épargnez‐vous : pour investir, pour réaliser un projet ?
Combien pouvez‐vous épargner ? Avez‐vous déjà une idée en tête ?
A quels livrets spécifiques pouvez-vous prétendre ? Acceptez-vous de prendre un risque de perte en capital et si oui dans quelle limite ?
Etes‐vous prêt à accepter que votre capital ne soit pas disponible immédiatement ? Connaissez‐vous la fiscalité des produits d'épargne et le fonctionnement des intérêts ?

Attention : le taux d'intérêt ne doit pas être le seul moteur de votre décision. Ce n'est qu'un élément parmi d'autres.

Une épargne ? Non, des épargnes !

Vous épargnez à titre personnel ? Allons à l’essentiel.

Voici les trois types majeurs d'épargne :

L'épargne liquide et de précaution, c'est quoi ?

Ici l'argent est facilement disponible.
Il est placé sur des livrets variés comme le livret A . Des livrets qui sont sécurisés, plafonnés et simples à utiliser. Ils sont en accord avec vos objectifs et vos convictions (par exemple le livret de développement durable et solidaire ). Encadrés par l'Etat, les livrets réglementés affichent un rendement mesuré.

Cette épargne c'est donc la réserve qui vous aidera pour faire face aux imprévus. Un excellent point de départ pour épargner.

L’épargne projet c’est quoi ?

Le projet ! C’est le mot‐clé de cette épargne.

Vous rêvez d’être propriétaire ? Vous voulez anticiper le financement des études de vos enfants ? Vous désirez conduire une voiture neuve ? Vous projettez de voyager à l’autre bout du monde ?

Vous avez donc un plan en tête. Pour cela, vous épargnez oui mais à moyen terme. Vous commencez à récolter les fruits de cette épargne après 3 ans minimum ou 10 ans maximum.


Et pour l'épargne de vos enfants, découvrez nos conseils dédiés pour préparer leur avenir !

Evaluer la sécurité du capital épargné ?

Quel est votre profil d'épargnant ? Envie de limiter les risques ?

Optez alors pour une de ces possibilités : un compte à terme , un plan ou compte d’épargne logement  ou une assurance-vie . L'investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital.
Attiré par un rendement potentiellement plus important en contrepartie d'une prise de risques plus élevée? L'investissement dans l'immobiler, le crowdfunding immobilier ou les SCPI sont alors pensés pour vous. Alors, acceptez d'attendre avant de récolter les potentiels fruits de ces investissements.

Envie d'en savoir plus sur la bourse et les investissements ? Découvrez notre guide bourse.

L'épargne retraite comment ça marche ?

Quel but ? Améliorer le revenu de votre future retraite.
Une recommandation ? Commencer le plus tôt possible.
Pourquoi ? Pour gagner en rentabilité et diminuer les risques.
Un autre atout ? Les placements qui préparent votre retraite sont variés. Les risques que vous prenez également.

Comme vous vous en doutez, vous profiterez des sommes engrangées à l'âge de la retraite.

L'épargne responsable, ça existe ?

Oui, à l’heure d’un monde conscient de ses responsabilités et de sa fragilité, votre épargne joue un rôle.

Conciliez vos valeurs et votre façon d'épargner. Pour vous aider à concrétiser ce choix citoyen, nos conseillers sauront vous guider. Faites le choix d’une épargne engagée, découvrez nos solutions pour vous y aider !

Des pistes pour votre retraite ?

Construire votre future retraite mais avec quoi ?

  • Avec l’assurance‐vie  ? Avec votre contrat d’assurance-vie, tout en épargnant pour votre retraite, vous pouvez transmettre une partie de votre patrimoine à vos proches en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux (1).
  • Avec le PEA  ? Après 5 ans, seuls les prélèvements sociaux affectent vos plus‐values.
  • Avec le PER, Plan Épargne Retraite de la loi Pacte  ? Vous êtes majeur ou mineur, vous pouvez y adhérer. Vous nommez alors un bénéficiaire comme pour l’assurance‐vie, versez ce que vous voulez. Et, vous possédez un placement utilisable une fois à la retraite sous forme de rente viagère et/ou de capital (2) !
  • Fiscalité applicable au 01/01/2022, susceptible d’évolutions.

  • Sauf pour les sommes issues des versements obligatoires qui sont nécessairement converties en rente viagère.

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