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Nos solutions épargne en détail

Nos solutions épargne retraite

Selon votre âge et votre situation personnelle, votre conseiller vous oriente vers les meilleures solutions pour vous et votre famille. Dans tous les cas, nous vous conseillons de diversifier vos placements.

Notre Conseil : épargner aussi avec l'aide de votre entreprise.
En complément, certaines entreprises proposent à leurs salariés des solutions collectives (PERCO par exemple) avec parfois abondement de l’entreprise. Renseignez-vous auprès de votre employeur.

 

Nos solutions épargne retraite
  Assurance-vie
Prévi-Options
PEAPERP
Prévi-horizons
Compte à terme
Terme revenus
Placements immobiliers
(SCPI)
Durée Illimitée.
Durée minimum conseillée 8 ans.
Illimitée.
Durée minimum conseillée : 5 ans.
Jusqu’au départ à la retraite.De 1 an à 5 ans. Renouvelable.Minimum 8 ans voire plus en fonction de la SCPI (autour de 15 ans en moyenne)
Alimentation

- Ouverture à partir de 45 € - Maxi : Illimité
- Versements libres oyu programmés à partir de 45 € par mois.

- Ouverture à partir de 45 €
- Versements libres ou programmés à partir de 45 € par mois.
- Plafond de 150 000 € par personne.
- Ouverture à partir de 45 €
Maxi : Illimité
- Versements libres à partir de 45 € par mois.
- Versements programmés à partir de 30 € par mois.
- Versement unique à l’adhésion
- Mini: 750 €. Maxi : illimité
- Souscription de parts.
- Montant variable selon la SCPI
Risque - Selon la répartition choisie(1)
- Le capital n’est pas garanti sauf à investir 100% sur le fonds en euros sécurisé.
Absence de garantie du capital : le risque en capital est corrélé au potentiel de gain.(1)- Selon la répartition choisie
- Possibilité de sécurisation progressive automatique et de gestion pilotée (sécurisée ou dynamique).(1)
Le capital est garanti.
Pas de garantie de capital ni des dividendes.
Rendement- Variable selon les supports choisis. (1)
- Fonds en euros à capital garanti :
2,80 %* nets en 2013
43,01 % nets sur 10 ans.
Selon la composition du portefeuille
- Variable selon les supports choisis.(1)
- Fonds en euros à capital garanti :
3,00 %* en 2013
40,91 % nets sur 10 ans.
Rémunération fixée à la souscription : fonction des conditions du marché et de la durée du placement.
- Variable.
- Rendement moyen de la classe d'actif.
DisponibilitéOui, retrait partiel possible à tout moment.(2)
- Tout retrait avant 8 ans entraîne la clôture du PEA.
- Après 8 ans, retrait partiel possible sans entraîner de clôture du plan.
- En cas de retrait, les versements ne sont plus possibles.
Non. L’épargne investie est bloquée jusqu'à la liquidation des droits à la retraite, sauf cas exceptionnels prévus par la loi.
- Oui, retrait total uniquement.
- Modalités de remboursement  anticipé précisées à  la souscription. La rémunération est alors minorée.
Non. Les conditions de cessions, revente peuvent varier en fonction du marché immobilier.
 
Fiscalité- Plus-values : fiscalisées en cas de rachat avant 8 ans. Après 8 ans : exonérées d’impôt dans la limite des abattements prévus.(3)
- Transmission : exonération des capitaux décès dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire,
tous contrats confondus (prélèvements sociaux de 15,5 %).(4)
- Rentes : assujetties à l’imposition sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
- Exonération d’impôt(5) sur les gains réalisés après 5 ans.
- Rentes : assujetties à l’imposition sur le revenu avant 8 ans et aux prélèvements sociaux.
 - Versements déductibles de votre revenu net imposable dans la limite de 10 % de vos revenus nets d'activité professionnelle de l’année précédente et également dans la limite du tableau fixé annuellement.
- Rentes : assujetties à l’imposition sur le revenu et aux prélèvements sociaux en tant que pensions et retraites.
Intérêts assujettis à l’imposition sur les revenus des placements et aux contributions sociales.
- Fiscalité sur les revenus fonciers et financiers.
- Fiscalité sur les plus-values.
Sorties- En capital.
- En rente viagère.
- Option rachats partiels programmés.
- En capital.
- En rente viagère défiscalisée (après 8 ans).
 

- En rente viagère.
- 20% maximum en capital sous certaines condition.

- Intérêts versés dès l’ouverture sous forme de rentes mensuelles, trimestrielles, semestrielles ou annuelles.
- Capital remboursé au terme fixé.
En capital - dépend du marché offre/demande.
FraisOui: frais d'entrée et de gestion annuelle.
OuiOui: frais d'entrée et de gestion annuelle.NonOui

* Taux de revalorisation net de frais annuels de gestion, brut de prélèvements sociaux et fiscaux et de frais éventuels au titre de la garantie complémentaire en cas de décès.

Visuel de votre conseiller

Dialoguezavec un conseiller

Une question, un projet... Nous sommes à votre écoute.

  • (1)

    Les investissements financiers sont soumis aux fluctations à la hausse comme à la baisse des marchés, notamment boursiers et les performances passées ne préjugent pasdes performances futures.

  • (2)

    Sauf acceptation du bénéfice du contrat par le(s) bénéficiaire(s) et autres cas de blocages tels que le nantissement. Renseignez-vous auprès de votre conseiller.

  • (3)

    Au-delà prélèvement forfaitaire libératoire au taux de 7,5 % ou imposition à l'impôt sur le revenu.

  • (4)

    Pour les versements effectués avant les 70 ans de l'adhérent. Au-delà de 152 500 €, application du taux forfaitaire de 20 % jusqu'à 700 000 €, puis 31,25 % au-dessus de ce montant. Après 70 ans, exonération des primes brutes versées jusqu'à 30 500 € et au-delà de ce montant, ls droits successoraux s'appliquent en fonction du lien de parenté et du montant transmis.

  • (5)

    Hors prélèvements sociaux et à condition de n'effectuer aucun retrait pendant 5 ans.