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Budget, revenus et fiscalité

La retraite est synonyme d’une nouvelle vie, faite de temps libre et de projets… Mais pour la vivre pleinement, il faut prévoir le budget adéquat ! Votre conseiller est à vos côtés pour vous donner les clés d’une gestion claire et les solutions pour compléter vos revenus.

"Je gère un nouveau budget à la retraite."

cochon tirelire guide retraite

D’un côté, des dépenses qui évoluent : il faut prévoir et estimer le budget loisirs, vacances mais aussi santé, prévoyance, aménagement du logement...
De l’autre côté, une  pension, qui ne sera peut-être pas suffisante pour faire face à toutes les dépenses...


Loupe conseiller guide retraiteFaites dès maintenant le point avec votre conseiller sur nos solutions de gestion de budget, d'avantages fiscaux et de complément de revenus.

 

"Je perçois un complément de revenus de mon épargne"

 

Les rachats partiels
Assurance-vie, PEA
La rente viagère
Assurance-vie, PEA, PERP
Des revenus réguliers jusqu’à épuisement de votre capital dans des conditions fiscales optimisées, sans avoir à clôturer votre contrat.
  • Après 8 ans pour l’assurance-vie, 5 ans pour le PEA, vos plus-values sont exonérées (dans la limite d’un abattement annuel).
  • En assurance-vie vous pouvez programmer vos rachats partiels de sorte à utiliser cet abattement chaque année.
Percevez à vie des revenus réguliers venant compléter vos pensions de retraite.

Avantages fiscaux en vigueur au 01/01/2014 et susceptibles d’évolution.

Bon à savoir : tant que vous n’avez pas demandé la conversion en rente de votre contrat, vous pouvez effectuer des rachats partiels ou un rachat total

Placer un capital sur des dépôts à terme avec revenus

 Sans risque, certains dépôts à terme vous permettent de percevoir un revenu fixe et régulier, avec une rémunération connue et garantie. Le dépôt est plafonné : renseignez-vous auprès de votre conseiller.

Repenser son patrimoine immobilier

Investir en direct ou via des parts de SCPI, permet de diversifier vos placements. En plus, certains placements immobiliers peuvent vous donner accès à des avantages fiscaux.

Nos conseils retraite et fiscalité

Solutions retraite fiscalité guide retraite

  • Votre retraite est soumise à l’impôt sur le revenu.
    Même si vous estimez être non imposable, vous devez établir votre déclaration de revenus.
  • Les avantages fiscaux :  selon votre âge et vos revenus, il est possible de bénéficier de dégrèvements voire d’exonération totale de votre taxe d’habitation, de votre contribution à l’audiovisuel public et/ou de votre taxe foncière*.

 

Consultez le site www.impots.gouv.fr

Simplifiez-vous la vie !

Afin de gérer plus facilement votre budget, étudiez le regroupement de vos comptes et contrats au Crédit Mutuel du Sud-Ouest . Vous diminuerez ainsi le nombre d'interlocuteurs et bénéficierez d’avantages.

* Dans les limites et conditions fixées par la règlementation fiscale en vigueur.

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